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1. ¿De dónde proviene la palabra FOREX?

El significado de la palabra FOREX proviene de “Foreign Exchange” que puede traducirse como “canje internacional” o más específicamente como “intercambio de moneda extranjera”.

2. ¿Qué es el mercado FOREX?

Es un mercado en el cual se negocia una moneda por otra a gran escala, es completamente electrónico y opera las 24 horas del día a través de centros financieros alrededor de todo el mundo, por lo que no tiene un lugar físico estable de operación.

3. ¿Quiénes participan en el mercado FOREX?

Institución: Institución financiera extranjera que opera como broker (corredor) en dicho mercado, así como la empresa de consultoría en México, compuesta o integrada por brokers.

Clientes: Son todas las personas físicas o morales que invierten su dinero en la compra venta de divisas en una empresa de corretaje para que pueda ser negociado, esperando obtener una ganancia.

Divisa: Todas aquellas monedas con poder liberatorio que son aceptadas en el mercado FOREX para ser negociadas, por ejemplo:

• Yen Japonés
• Franco Suizo
• Euro Unión Europea
• Dólar Estadounidense
• Libra Inglesa, entre otras.

Reguladores: No existe un organismo internacional que regule todas las actividades a nivel mundial del mercado FOREX debido a que es muy grande, sin embargo existen algunos organismos como la Commodities Futures Trading Commission en Estados Unidos que regula dicho mercado para Estados Unidos y Canadá, y la Securities and Futures Associations en Londres para Europa.

4. ¿Cómo opera el mercado FOREX?

Para ilustrar de forma sencilla la mecánica de operación del mercado FOREX se debe considerar que el valor de las monedas varía muy poco, por ejemplo, a las 9.00 am el Euro puede estar en 1.3300 dólares y una hora más tarde en 1.3350, esto quiere decir que en una hora por dólar se tuvo una ganancia de 0.0050, a esto se le conoce como Unidad PIP de Dólar (50PIP = 0.0050).

Los 50 dólares de ganancia parece ser poco en proporción al monto invertido, pero lo que hacen los broker en el mercado FOREX es apalancar a los clientes, esto quiere decir que el broker puede recibir 1000 dólares por parte del cliente, lo que le da derecho a autorizar una transacción por la cantidad señalada en el ejemplo, con los fondos con los que cuenta el broker, si gana retribuye al cliente el monto de garantía que serían los 1000 más 50 dólares de ganancia menos las comisiones establecidas, en caso de pérdida se le regresará al cliente la cantidad resultante de los 1000 menos los 50 dólares menos las comisiones, por lo que el broker nunca pierde sino más bien el cliente es quien arriesga su dinero.

Esta compraventa de divisas se puede realizar incluso en un mismo día ya que el mercado de divisas fluctúa diariamente.

5. ¿Cuál es el mínimo para participar en el mercado FOREX?

Aunque se estima que los participantes del mercado FOREX en otros países lo hacen por grandes cantidades, en México hay empresas de asesoría que ofrecen una plataforma para conectar a los clientes con los broker extranjeros y que ofrecen el servicio con una inversión  a partir de 1000 dólares como mínimo (11,000 mil pesos aproximadamente).

6. ¿En México quién ofrece este servicio?

En México hoy en día no existe una empresas que ofrezca este servicio de forma directa, las empresas que lo ofrecen únicamente lo hacen como servicios de consultoría financiera y mercadotecnia, las cuales están constituidas como sociedades anónimas que operan como despachos o representantes de broker (corredores) extranjeros, por lo que NO SON INSTITUCIONES FINANCIERAS sino únicamente sirven como contacto entre el cliente en México y la institución extranjera.

7. ¿En México hay algún organismos que regule esta actividad?

No. Considerando que las empresas que ofrecen este servicio únicamente lo hacen como asesoría y que las operaciones se realizan en mercados internacionales, la tutela de esta actividad hoy en día queda fuera de la legislación mexicana. Asimismo, dado que las empresas no son instituciones financieras no es competencia de la Condusef determinar su constitución y operación legal y por consiguiente, no es posible la defensa de los intereses de los clientes que realicen operaciones con dichas empresas.

8. ¿Es riesgoso participar en el mercado FOREX?

Si. El mercado FOREX es uno de los mercados más especulativos dentro del sector financiero, y cualquier evento económico, político o social puede afectar el valor de una divisa ya sea a favor o en contra. En una operación siempre hay un ganador y un perdedor. Las operaciones se realizan en segundos, por lo que así como puede ganar también puede perder y por consiguiente no hay rendimientos garantizados.

9. ¿En caso de pérdida, quién es el responsable?

La responsabilidad en caso de una pérdida en estas operaciones recae directamente en el cliente  que decidió participar en este mercado de alto riesgo, debido a que las empresas que ofrecen este servicio en México solo son asesores y únicamente cobran una comisión por proponer una estrategia de compraventa y servir como plataforma de conexión con un broker extranjero quien es el que recibe el dinero, apalanca la compraventa y administra los fondos y depósitos.

Asimismo, el broker extranjero únicamente recibe instrucciones ya sea directamente del cliente o a través de una empresa asesora, en el segundo caso, nunca habrá responsabilidad de la empresa por que solo es asesora. Esto implica que en caso de pérdida difícilmente podrá hacer una reclamación y si la hubiera sería en tribunales donde se ubican los brokers (Ejemplo: Honk Kong, Malasia, Tokio, Londres, etc).

10. ¿Qué consideraciones se deben tomar antes de participar en el mercado FOREX?

• Estamos hablando de operaciones que no se realizan en México.

• El representante en México no será necesariamente el responsable del contrato (aunque cobre comisiones por la operación), por lo que se debe verificar en quién queda la responsabilidad y obligaciones según el contrato.

• Es importante fijarse en el contrato la jurisdicción (en que país) y los tribunales para resolver las controversias.

• Pregunta por la experiencia de las personas que te atienden, la asesoría o servicios que éstas te proporcionarán, así como su responsabilidad por las decisiones y operaciones.

• De ser posible solicita referencias, para poder verificar su trabajo y duración con otros clientes.