De acuerdo con la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz, durante el mes de Diciembre, las ventas de automóviles nuevos en México se incrementan aproximadamente en un 50%, con respecto al resto del año; además de que 1 de cada 2 autos es adquirido a través de financiamientos.
Por ello, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), da a conocer la Evaluación del Crédito Automotriz en materia de transparencia de las instituciones financieras que ofrecen este tipo de financiamiento.
Dicha evaluación contempla 70 instituciones, entre las que se encuentran 15 Instituciones Bancarias, 27 SOFOM E.N.R, 2 SOFOM E.R., 1 SOFOL, 22 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS), Y 3 Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS). Tomando en consideración el Contrato, Carátula, Estado de Cuenta y Página Web.
La calificación por sector son las siguientes:
Por lo que se refiere al sector de Bancos, Autofin, HSBC, Banamex y Banco del Bajío obtuvieron calificación de 10, seguidos de BBVA Bancomer y Afirme con 9.9, mientras que la institución financiera con la peor calificación fue Santander Consumo, con 5.1.
En tanto en el rubro de las SOFOMES E.N.R., KRP Financial Bussines obtuvo una calificación de 10, seguida de Ally Credit y NR Finance con 9.9; la calificación más baja la obtuvo Integra Arrenda con 1.9.
Respecto al rubro de SOCAPS, la que obtuvo mejor calificación fue Caja Popular Cristóbal Colón con 9.9, seguida de Caja La Sagrada Familia con 9.8, y la peor calificada fue Caja Popular San Pablo con 3.9.
En tanto, por lo que se refiere a las SOFIPOS la mejor calificada fue Administradora de Caja Bienestar con 7.7, seguida de Libertad Servicios Financieros con 6.6 y al final se ubicó Unagra con 5.2.
Es importante señalar que con objeto de impulsar una mayor educación financiera entre la población, así como una sana y abierta competencia entre las instituciones, se reitera que no se evalúa la viabilidad de la institución, ni tampoco aspectos de costo beneficio (comisiones y costos) o la bondad del producto, únicamente se considera la información que da estructura contractual y publicidad al mismo.
Así que si tienes planeado comprar un auto en este fin de año, CONDUSEF te recomienda:
- Si vas a contratar un financiamiento, compara las diversas opciones del mercado.
- Cuando te ofrecen no cobrarte comisión por apertura, consulta si existen pagos especiales.
- Las agencias generalmente operan con más de una financiera, pregunta por las opciones y compara: comisiones, enganche, plazo, CAT y monto total a pagar.
- Consulta el SIMULADOR DE CRÉDITO AUTOMOTRIZ de la CONDUSEF.
- Conoce las calificaciones de calidad y transparencia de las oferentes de crédito automotriz y las cláusulas abusivas o ilegales que CONDUSEF ha detectado en el "CALIFICADOR".
- Cotiza el costo del seguro durante toda la vigencia del crédito y las distintas comisiones que pueden cobrarte.
- Recuerda que el beneficiario preferente del seguro durante la vigencia del crédito es la institución financiera.
- Pide siempre tu tabla de amortización al inicio del crédito y cuando realices pagos adelantados o anticipados, es obligación de las Instituciones Financieras proporcionarla.
SOCAPS
- La información se obtuvo de las propias instituciones y se muestra para fines de comparación en materia de transparencia y calidad de la información.
- CONDUSEF no responde por la solvencia de las instituciones financieras ni tampoco por la bondad del producto.
- CONDUSEF recomienda revisar las condiciones en caso de tener un producto similar y aclarar las dudas a los teléfonos o medios de contacto con la institución.
Los documentos considerados para la evaluación realizada son: Contrato, Carátula, Estado de Cuenta y Página Web.
Para la revisión del Contrato y la Carátula se evaluaron aquellos que se encuentran registrados en el RECA.
El Estado de Cuenta se evaluó con base en la documentación enviada por la Institución.
En el caso de la Página Web, se considera la información que se encuentra a disposición del Usuario en el portal de cada Institución.
Para cualquier duda o consulta adicional favor de comunicarse a CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80 o bien, visitar nuestra página de internet www.condusef.gob.mx también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial
