En el marco del Plan para la Conclusión de la Regularización del Sector de Cooperativas de Ahorro y Préstamo, cuyas fechas importantes son el 31 de enero y el 31 de marzo de 2014, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha reiterado ciertas recomendaciones a los Socios de dichas cooperativas, como:
- Preguntarle a la CONDUSEF, informarse y comparar las opciones de ahorro que están a su alcance antes de contratar.
- Invertir preferentemente en las sociedades cooperativas autorizadas y supervisadas.
- Evitar el riesgo de pérdida de su dinero y no ahorrar en sociedades que no hayan iniciado el proceso para obtener la autorización que se requiere.
- Considerar que en una cooperativa, los socios tienen el derecho a participar en la toma de decisiones de las asambleas, en los cambios de directivos y, en general, a conocer y cuidar la buena marcha de la institución que administra su dinero.
- Tener presente que solo las cooperativas autorizadas cuentan con un Fondo de Protección hasta por 25,000 Udis, aproximadamente al día de hoy $123,000 pesos por ahorrador.
- Que los problemas de captación indebida, insolvencia y fraudes ocurren en instituciones irregulares que engañan a la gente y no les interesa registrarse para que sean evaluadas por el Comité de Supervisión Auxiliar, plazo que termina el 31 de enero de 2014.
- No olvidar que la CONDUSEF no es competente para conocer y atender reclamaciones sobre las entidades irregulares; no obstante, atiende y orienta a posibles personas defraudadas y las canaliza a las autoridades de la localidad.
- Ser muy cauto para efectuar depósitos de dinero en aquellas entidades que ofrecen pagar tasas de rendimiento por arriba de 10% anual, por el alto riesgo que representan, al no ser estos ofrecimientos muy congruentes con el entorno económico en que vivimos.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) hace hincapié en que las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPs) que aún no están regularizadas, tienen un plazo perentorio que concluye el 31 de marzo de 2014 para concluir este trámite.
La CONDUSEF dio a conocer el calendario de regularización de SOCAPs, en el que se establece el 31 de Enero de 2014 como fecha límite para:
- Realizar el registro ante el Comité de Supervisión Auxiliar (CSA) del Fondo de Protección.
- Demostrar que su Asamblea General de Socios, acepta constituirse como SOCAP en términos de ley.
- Ser evaluadas de acuerdo a los criterios del CSA.
De igual manera, a más tardar el 31 de marzo de 2014 deberán constituirse como SOCAP y presentar a la CNBV su solicitud de autorización, siempre y cuando el dictamen del CSA les sea favorable.
A nivel nacional existen 622 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo registradas en el Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (FOCOOP), de las cuales:
- 300 son de nivel básico, es decir no requieren autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para llevar a cabo actividades de ahorro y préstamo;
- 215 se encuentran en situación de prórroga y no han sido evaluadas;
- 82 ya han sido autorizadas y
- 26 se encuentran en Clasificación D, lo que quiere decir que no han presentado información financiera, contable y administrativa y están en una situación clara de insolvencia o potencial quiebra.
Se tienen contabilizadas 2 mil 983 sucursales en la República, correspondiendo un mil 249 a entidades autorizadas; un mil 186 a las que se ubican en proceso de prórroga; 387 de cooperativas de nivel básico y 161 a las clasificadas en D.
El reto para el Focoop y las Autoridades Financieras es lograr en un plazo de 10 meses, la autorización de un número importante de las pendientes y que las de nivel básico, además de estar inscritas en el Registro Nacional de SOCAPs, rindan los informes periódicos que les corresponden.
Este sector cuenta a la fecha con 6.1 millones de socios, de los cuáles 36% tiene sus ahorros invertidos en sociedades que aún no están supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por la CONDUSEF.
Las SOCAPs impulsan de manera importante, a nivel nacional, el desarrollo económico en las localidades donde operan, al ofrecer créditos para fines productivos y utilizar también los excedentes de operación, en beneficio de los socios. Así mismo tienen un impacto regional muy valioso en donde existe poca o nula presencia bancaria.
Ofrecen una diversidad de productos y servicios financieros entre los que destacan operaciones pasivas: cuentas de ahorro, depósito e inversiones; operaciones activas: créditos personales, automotriz, vivienda, así como para fines productivos. En cuanto a servicios ofrecen distribución de microseguros, pago de apoyos gubernamentales y remesas, pago de teléfono, luz, refrendo vehicular, predial, entre otros.
Geográficamente Oaxaca concentra la mayor cantidad de SOCAPs, con 116 de ellas, el 19% del total a nivel nacional; sin embargo, a la vez el 42% de las cooperativas con problemas o que no han sido evaluadas se encuentran en ese estado.
Le siguen en presencia de SOCAPs, Jalisco con 87, Michoacán con 46, Guanajuato con 37 y Veracruz con 32.
Los estados que sólo cuentan con una SOCAP registrada cada uno de ellos son: Quintana Roo, Baja California y Tabasco, en tanto que en 10 estados no hay presencia de alguna SOCAP autorizada y supervisada: Chiapas, Estado de México, Morelos, Hidalgo, Tamaulipas, Sonora, Chihuahua, Zacatecas, Baja California y Quintana Roo.
Las SOCAPs trabajan con valores de apoyo mutuo y mejora en las condiciones económicas de sus socios; promueven la inclusión financiera con sentido social; ofertan productos diseñados de acuerdo a las necesidades de sus socios y, los costos y tasas que ofrecen son competitivos, en comparación con los de la Banca y las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
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