A partir del nacimiento de las Sociedades Financieras de Objeto Multiple Entidades No Reguladas (SOFOMES ENR) en 2006, hoy en día se encuentran en operación y registradas en el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) 2,870 entidades que en su mayoría cumplen con la transparencia, cuentan con unidades de atención a clientes y buscan una mejora diaria ofreciendo al mercado productos especializados y diferenciados a los de la banca tradicional.
Como resultado de lo anterior, algunas de ellas han logrado constituirse, después de un proceso exitoso, como Instituciones de Banca Múltiple, tal es el caso de Forjadores de Negocios, S.A de C.V., SOFOM, E.N.R., que el día 18 de septiembre del año en curso obtuvo la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para cambiar su denominación social a "Banco Forjadores, S.A., Institución de Banca Múltiple", para proporcionar servicios financieros principalmente microcréditos individuales y grupales.
CONDUSEF reitera que se han llevado a cabo acciones para seguir protegiendo los derechos de los usuarios de servicios financieros, una de éstas es el trabajo con las asociaciones que agrupan a estas instituciones para que establezcan reglas de autoevaluación y estándares de actuación, lo que seguramente redundará en beneficios para sus clientes y del propio sector, al ir eliminado aquellas entidades poco serias que demeritan su actuación.
En otro orden de ideas, es importante señalar que hay entidades preocupadas por cumplir con las leyes que les son aplicables, un ejemplo de esto son los resultados que han obtenido en el "Calificador de Información"; en esta herramienta observamos que el número de SOFOMES que cumplen con la normatividad se ha incrementado, alcanzando calificaciones competitivas.
Así mismo, CONDUSEF ha promovido que las SOFOMES compartan información con las Sociedades de Información Crediticia, para considerar los compromisos que han adquirido sus clientes y así conocer su capacidad de pago, con la finalidad de evitar el sobreendeudamiento y prevenir el incremento en el valor de su cartera vencida. En este caso, con agrado observamos que son cada vez más las que realizan este tipo de consultas.
Recordemos también que contamos con simuladores, calculadoras de crédito y cuadros comparativos que brindan al usuario elementos suficientes para comparar y decidir cuál Institución se apega más a sus necesidades financieras y cuáles no cumplen con esas expectativas; el uso de estos instrumentos permite a las personas conocer no sólo cuáles tasas de interés son las más altas y las más bajas del mercado, sino además las condiciones en términos de plazos, requisitos, importe de los créditos, entre otros elementos.
A manera de ejemplo, se enlistan algunos casos de una muestra de calificación alcanzadas por SOFOMES ENR en materia de Transparencia Financiera:
Las SOFOMES ENR son una opción para adquirir un crédito, siempre y cuando antes de contratar se pregunte de los riesgos asociados a la operación que se pretende realizar (consecuencias del no pago, carga moratoria, ejecución de garantías, etc.); se comparen tasas de interés y comisiones y se elija de forma razonada una vez analizadas distintas alternativas.
Finalmente, vale la pena señalar que la oferta de créditos que brindan las SOFOMES ENR es variada, tanto para personas físicas, como para micro y pequeñas empresas: desde créditos simples, personales, nómina, hipotecarios, hasta en cuenta corriente, de habilitación o avío, refaccionarios, de arrendamiento financiero y factoraje financiero, entre otros.
