Existen 4 niveles de operación que son determinados por el monto de los activos  totales de las SOFIPO, conforme a lo siguiente:
NIVEL I: Montos iguales o inferiores a 15 millones de UDIS
Operaciones Autorizadas:

• Recibir depósitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo, retirables en días preestablecidos y retirables con previo aviso
• Las anteriores operaciones se podrán realizar con menores de edad en términos de la legislación común aplicable
• Recibir préstamos y créditos de instituciones de crédito nacionales o extranjeras, fideicomisos públicos y organismos e instituciones financieras internacionales, de sus proveedores nacionales y extranjeros, afianzadoras, aseguradoras y afores, así como de instituciones financieras extranjeras
• Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables
• Otorgar su garantía en términos del artículo 92 de la ley de ahorro y crédito popular
• Otorgar préstamos o créditos a sus clientes
• Otorgar créditos o prestamos de carácter laboral a sus trabajadores
• Otorgar a sociedades financieras populares afiliadas y no afiliadas que supervise de manera auxiliar a su federación, prestamos de liquidez debiendo sujetarse a los límites y condiciones que mediante disposiciones de carácter general establezca la CNBV
• Descontar, dar garantía o negociar títulos de crédito, y afectar los derechos provenientes  de los contratos de financiamiento que realicen con sus clientes, en términos de lo dispuesto por el artículo 36 bis de la ley de ahorro y crédito popular
• Constituir depósitos a la vista o a plazo en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior
• Realizar inversiones en valores
• Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias
• Fungir como receptor de pago de servicios por cuenta de terceros, siempre que lo anterior no implique para la sociedad financiera popular la aceptación de obligaciones directas o contingentes
• Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia
• Distribuir seguros que se formalicen a través de contratos de adhesión, por cuenta de alguna institución de seguros o sociedad mutualista de seguros debidamente autorizada de conformidad con la ley general de instituciones y sociedades mutualistas de seguros sujetándose a lo establecido en el artículo 41 de la referida ley
• Distribuir fianzas, en términos de las disposiciones aplicables a dichas operaciones
• Llevar a cabo la distribución y pago de productos, servicios y programas todos ellos gubernamentales
• Celebrar como arrendatarias, contratos de arrendamiento financiero sobre equipos de cómputo, trasporte y demás que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto social, y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos
• Celebrar contratos de arrendamiento sobre bienes muebles e inmuebles para la consecución de su objeto
• Realizar inversiones permanentes en otras sociedades, siempre y cuando les presten servicios auxiliares, complementarios o de tipo inmobiliario
• Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realización de su objeto y enajenados cuando corresponda
• Recibir donativos
• Aceptar mandatos y comisiones de entidades financieras, relacionadas con su objeto
• Las demás operaciones necesarias para la realización de su objeto social

NIVEL II: Montos superiores a 15 millones de UDIS e iguales o inferiores a  50 millones
Operaciones Autorizadas: Además de las anteriores  podrán:

• Realizar operaciones de factoraje financiero con sus Clientes o por cuenta de éstos.
• Prestar servicios de caja de seguridad.
• Ofrecer el servicio de abono y descuento en nómina.

NIVEL III: Montos superiores a 50 millones de UDIS e iguales o inferiores a 280 millones:
Operaciones Autorizadas: Además de las operaciones del nivel 1 y 2:

• Celebrar contratos de arrendamiento financiero con sus Clientes.
• Prestar servicios de caja y tesorería.
• Actuar como Fiduciaria en los fideicomisos de garantía a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

NIVEL IV: Montos superiores a 280 millones de UDIS
Operaciones Autorizadas: Además de las operaciones del nivel 1, 2 y 3:

• Emitir títulos de crédito, en serie o en masa.
• Emitir obligaciones subordinadas.
• Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito.
• Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente, a sus Clientes.
• Otorgar descuentos de toda clase, reembolsables a plazos congruentes con los de las operaciones pasivas que celebren.
• Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito.
• Realizar inversiones en acciones de Administradoras de Fondos para el Retiro, Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro y Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión. Lo anterior, sin perjuicio de los términos y condiciones que para cada caso señalen las Leyes específicas correspondientes.
• Ofrecer y distribuir, entre sus Socios las acciones de las sociedades de inversión operadas por las Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión a que hace referencia la fracción anterior o por aquellas en cuyo capital participen indirectamente, así como promocionar la afiliación de trabajadores a las Administradoras de Fondos para el Retiro en cuyo capital participen directa o indirectamente.

Son dos las autoridades financieras quien  supervisa a las SOFIPO:

• La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): La que tendrá todas las facultades que en materia de inspección y vigilancia le confiere las leyes aplicables. Estas facultades podrán ser ejercidas directamente por la Comisión y de manera auxiliar por las federaciones, mismas que son autorizadas y supervisadas por la Comisión. Las federaciones tienen personalidad jurídica y patrimonio propio, no deben tener fin de lucro.

• La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): Orienta y atiende cualquier queja o reclamo de algún producto o servicio financiero proporcionado por la SOFIPO, tales como cuentas de depósito, ahorro, diversos tipos de crédito, entre otros.

Revisa los contratos de adhesión, los estados de cuenta, que su publicidad sea transparente, clara y que cumpla con la ley.
Leyes Aplicables:

• Ley de Ahorro y Crédito Popular
• Ley General de Sociedades Mercantiles
• Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
• Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

• Antes de ahorrar en una SOFIPO, verifica que ésta se encuentre en el Padrón de Entidades Supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) (www.cnbv.gob.mx) y en el Sistema de Registro de Prestadores Financieros (SIPRES) (www.condusef.gob.mx)

• Acude a la CONDUSEF en caso de que la SOFIPO no te informe nada, no te quiera devolver tus ahorros, o quieras conocer cuál es la situación en la que se encuentra.

• Ante un problema con una SOFIPO no autorizada, puedes hacer valer tus derechos ante la autoridad judicial, demandando el cumplimiento a los compromisos asumidos por ésta.

• Investiga cuál institución te da una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones.

• Asegúrate de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas tus cuentas de ahorro.

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