La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa los resultados de la supervisión 2023 en materia de transparencia financiera de 6 SOFOMES, E.N.R., respecto del producto conocido como “Crédito de Nómina”, proceso que se ha venido realizando desde el año 2022, en el cual se supervisaron 27 Entidades Financieras por el referido producto.
Los créditos que tienen como fuente de pago parte del salario de los trabajadores o mejor conocidos como de “Nómina” son aquellos que han sido autorizados principalmente con base en el salario del trabajador, o que en su nombre, definición o publicidad utilicen la palabra nómina o salario, mismos que se materializan mediante la firma de un Contrato de Adhesión, el cual debe de ser autorizado por CONDUSEF.
PRIMERA ETAPA
Se analiza que los documentos e información que utilizan las Entidades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas, en la contratación y comercialización del producto “Crédito de Nomina”, cumplan con la normatividad aplicable, por lo que se solicitan expedientes de clientes que contienen los siguientes documentos: Contrato de Adhesión, incluyendo todos los anexos entregados al cliente, Carátula, Estado de Cuenta, Documento mediante el cual se recaba la autorización del usuario para consulta de su historial crediticio a la sociedad de información crediticia, Publicidad y Página de Internet.
De las irregularidades normativas detectas, la CONDUSEF informa a las Entidades Financieras mediante un oficio de Programa de Cumplimiento
Forzoso, para que lleven a cabo las modificaciones ordenadas y/o sugeridas en dicho proceso, con el propósito de solventar dichas irregulares.
SEGUNDA ETAPA
Con el objeto de determinar si las Entidades Financieras llevaron a cabo los cambios ordenados y/o sugeridos mediante el oficio de Programa de Cumplimiento Forzoso; la CONDUSEF analiza la documentación enviada por las instituciones y determina si se dejan sin efecto las observaciones, si subsisten las irregularidades o se modifica la medida correctiva.
Como resultado final de la supervisión y corregidas las irregularidades detectadas, se tiene que 3 Entidades Financieras obtuvieron calificación de 10 y solamente una reprobó, como se muestra a continuación:
Al final de este proceso de supervisión, el promedio de las evaluaciones fue de 8.4, lo que significa el logro de haber obtenido que la información proporcionada al usuario sea más transparente, clara y de calidad al momento de contratar un Crédito de Nómina.
Por último, todos los hechos detectados, pese a su estatus, no dispensan a las instituciones de las sanciones correspondientes, por los incumplimientos identificados al realizar la primera etapa.
Dentro de los principales incumplimientos normativos encontrados en los expedientes de clientes que contrataron un “Crédito de Nómina” revisados en el ejercicio 2023, fueron:
Contrato de Adhesión
Carátula
Estado de Cuenta
Tabla de amortización
Página de Internet