¿Cómo salir del Buró de Crédito?

Estar en el Buró de Crédito no es algo negativo por sí mismo: todos los que han solicitado algún tipo de financiamiento, como una tarjeta de crédito o un préstamo, tienen un historial en esta base de datos.

Sin embargo, cuando se tiene un mal registro (por pagos atrasados o deudas sin saldar) sí puede representar un obstáculo para acceder a nuevos créditos.

De acuerdo a la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, en México, el 36% de la población tiene un crédito con alguna institución financiera o una tienda departamental. Aunque el acceso al crédito puede ser una herramienta útil, también conlleva riesgos: el 10% de las personas considera que su nivel de endeudamiento es alto, y un 4% lo califica como excesivo.

Si tu situación ya impacta tu historial crediticio, aquí te explicamos cómo puedes mejorarla:

Primero, conoce tu situación real

Antes que nada, lo más importante es conocer tu reporte de crédito. Puedes solicitarlo gratis una vez al año en el portal oficial del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito, que son las dos sociedades de información crediticia autorizadas por el Gobierno de México.

¿Cómo mejorar tu historial?

Aunque no puedes “salir” del Buró de Crédito como tal, sí puedes mejorar tu historial siguiendo los siguientes pasos:

• Liquidar tus deudas vencidas: Prioriza las que tengan más tiempo de atraso.

• Negociar con la institución financiera: Algunas ofrecen convenios o descuentos.

• Evita los pagos mínimos: Estos generan intereses altos y alargan la deuda.

• Paga a tiempo tus servicios y créditos actuales.

• Solicita una aclaración si hay errores en tu historial. Puedes hacerlo directamente en el sitio del Buró de Crédito y deben darte respuesta en 29 días hábiles.

Considera mecanismos como la quita: Una quita o descuento sobre tu deuda, puede ser útil para aliviar rápidamente, sin embargo tu historial queda marcado con la clave 97 en rojo (quebranto), lo que reduce tu puntuación y dificulta el acceso a nuevo crédito. 

No caigas en fraudes

Si te ofrecen quitas sin respaldo, sospecha que puede ser un fraude o engaño. Una quita es un acuerdo mediante el cual el deudor obtiene por parte del acreedor. Solo pueden ser otorgadas directamente por el acreedor original o la institución financiera que emitió el crédito, nunca por terceros ni personas ajenas al contrato. Evita empresas que prometen “borrarte del buró” por dinero: es ilegal e imposible. Ninguna institución puede eliminar legalmente tus registros negativos antes del plazo que marca la Ley.

Según la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, los registros negativos se eliminan en los siguientes plazos:

• Deudas menores a 25 Unidades de Inversión, UDIS, (unos $220 MXN) se eliminan en 1 año.

• Deudas entre 25 y 500 UDIS (hasta ~$4,400 MXN) se eliminan en 2 años.

• Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (hasta ~$8,800 MXN) se eliminan en 4 años.

• Deudas mayores a 1,000 UDIS pueden permanecer hasta 6 años, si no están en proceso judicial o implican fraude.

Salir del Buró de Crédito no es borrarlo, es recuperar tu salud financiera. Prioriza la renegociación de tu deuda con el banco y sólo considera una quita con plena conciencia de sus consecuencias. Así lograrás mejorar tu historial y volver a acceder a servicios financieros de manera responsable.