Que el sobreendeudamiento no afecte tus finanzas personales
El sobreendeudamiento ocurre cuando las deudas de una persona superan su capacidad de pago y comienzan a afectar su estabilidad financiera. Esta situación es el resultado de la toma de decisiones financieras mal planeadas que con el paso del tiempo se vuelve difícil manejarlas y controlarlas.
Entre las principales causas del sobreendeudamiento se encuentran la falta de control y planeación financiera, el uso excesivo de créditos, pagar solo el mínimo de las tarjetas lo que alarga la deuda, la presencia de gastos imprevistos y la disminución de los ingresos. Lo anterior, puede llevar a rebasar el presupuesto personal, al retraso o incumplimiento de los pagos, al deterioro del historial crediticio y al aumento en el pago de intereses y comisiones.
Además, esta situación crítica puede derivar en estrés financiero, generando afectaciones físicas y emocionales. De acuerdo con cifras de la ENSAFI 2023, las principales consecuencias físicas asociadas al estrés financiero son: dolor de cabeza (30%), falta de sueño (28%), gastritis o colitis (17%), cambios en la presión arterial y problemas alimenticios (12%), aislamiento o conflictos familiares (7%), problemas con amistades (6%), inicio o incremento en el consumo de alcohol o tabaco (4%) y dificultades en el ámbito laboral (3%). En el plano emocional, el estrés financiero propicia emociones como la ansiedad, la tristeza, la irritación y la frustración.
Prevenir el sobreendeudamiento es posible con la adopción de hábitos financieros responsables. Llevar un presupuesto y controlar los gastos ayuda a tener claridad sobre la capacidad real de pago. Asimismo, es fundamental reducir gastos innecesarios, priorizar pagos, evitar adquirir deudas que no puedan cubrirse, hacer lo posible por ahorrar y crear un fondo de emergencia que permita enfrentar imprevistos sin recurrir al crédito. Mantener un equilibrio entre ingresos, gastos y deudas es clave para proteger la salud financiera y tomar decisiones más seguras a largo plazo.
