Usura y los riesgos de los financiamientos irregulares
La usura es la práctica de cobrar intereses excesivos o desproporcionados derivados de un préstamo o crédito, aprovechándose de la necesidad, desconocimiento o urgencia de la persona que solicita el dinero.
Ocurre cuando el costo del crédito rebasa límites razonables o legales, haciendo que la deuda crezca y sea difícil de pagar.
Últimamente se ha detectado un aumento en los casos de usura y fraudes financieros, particularmente en el otorgamiento de préstamos “rápidos” ofrecidos por cajas de ahorro irregulares, empresas no reguladas y personas físicas.
¿Qué es la usura y por qué es tan peligrosa?
La usura se presenta cuando una persona, empresa o financiera se aprovecha de la necesidad, desconocimiento o situación económica precaria de otra, para prestar una cantidad de dinero con intereses excesivos a través de la firma de contratos, convenios o pagarés. Esta práctica no solo genera deudas impagables, sino que puede llevar a la pérdida de bienes, al sobreendeudamiento y a conflictos legales que afectan seriamente la estabilidad de las familias.
Prácticas comunes utilizadas por usureros
Entre las conductas más frecuentes se encuentran:
- Firmar documentos en blanco o con espacios sin llenar, especialmente pagarés o contratos donde no se especifican claramente intereses, plazos o fechas de vencimiento.
- Omisión de comprobantes de pago.
- Reestructuraciones abusivas, en las que la deuda se “reinicia”, se desconoce lo ya pagado.
- Intereses muy superiores a los del sistema financiero formal, disfrazados de comisiones, penalizaciones o cargos administrativos.
Recomendaciones para protegerte
Para evitar caer en estos fraudes, te aconsejamos:
- Solicitar créditos únicamente con instituciones financieras que estén inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF:https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
- Nunca firmes documentos en blanco ni aceptes contratos que contengan espacios sin llenar, ya que pueden ser utilizados de manera indebida en tu contra.
- Lee cuidadosamente el contrato, especialmente las tasas de interés, comisiones, plazos y penalizaciones.
- Exige recibos y comprobantes de todos tus pagos y verifica que se anoten correctamente.
- Desconfía de ofertas demasiado atractivas, como créditos sin revisión de historial o entregas inmediatas sin requisitos.
- Antes de adquirir un préstamo, compara opciones en instituciones reguladas y revisa antecedentes de la empresa.
- Si tienes dudas recibe orientación en nuestros canales de contacto:
- Centro de Atención Telefónica (CAT): 55 53 400 999
- Correo electrónico: asesoria@condusef.gob.mx
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