La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa del resultado de la supervisión en materia de transparencia financiera y calidad de la información del producto Crédito de Nómina, realizadadurante 2022, para lo cual se analizó la información de 8 BANCOS otorgantes de este tipo de crédito.
Las instituciones consideradas para este ejercicio representan el 74% de la cartera de Crédito de Nómina al mes de noviembre de 2022, con un saldo total de 238 mil millones de pesos.
El proceso de supervisión consiste en dos etapas:
Se analiza que los documentos contractuales e información que utilizan las Entidades Financieras con los usuarios, cumplan con la normatividad aplicable, por lo que se solicitan expedientes de clientes con los que contratan el producto y que contienen diversos documentos como son: el contrato de adhesión, carátula, estado de cuenta y también se revisa información como la contenida en la página de Internet y la publicidad que utilizan para comercializar el producto.
En esta primera revisión, la CONDUSEF hace del conocimiento de las Entidades Financieras, las irregularidades normativas detectadas, a través de un Programa de Cumplimiento Forzoso, con el propósito de que solventen dichas irregularidades en un plazo determinado.
Con el objeto de determinar si las Instituciones Financieras llevaron a cabo los cambios ordenados a través del Programa de Cumplimiento Forzoso, la CONDUSEF analiza la documentación enviada como evidencia por la entidad financiera para verificar que hayan realizado los cambios ordenados por esta Comisión y que no cumplía con la normativa de orden público en materia de transparencia.
A continuación, se muestras las 8 Entidades Financieras evaluadas y los resultados que obtuvieron en cada etapa:
Como se muestra en el cuadro anterior, en la primera revisión (primera etapa) la calificación promedio de los bancos se ubicó en 5.6 puntos, en escala de 0 a 10, siendo 0 la calificación mínima y 10 la máxima. Se puede observar que en la primera calificación 5 de los 8 bancos evaluados obtuvieron una calificación reprobatoria, esto significa que los documentos y medios que emplearon las entidades para ofrecer y comercializar el producto financiero de crédito de nómina no cumplieron con la normativa en la materia.
En la segunda revisión, y derivado de los cambios que esta Comisión ordenó a las entidades, las calificaciones subieron. Sin embargo, se observa que 3 instituciones aún están reprobadas, es decir, desde la primera evaluación y en la segunda, todavía mantienen calificaciones reprobatorias en específico los casos de Inbursa, Multiva y Banca Mifel.
Los principales incumplimientos que se detectaron fueron los siguientes:
Contrato de Adhesión
Carátula
Estado de Cuenta
Página de Internet
Como resultado del ejercicio de las facultades de supervisión, la CONDUSEF impondrá las sanciones que corresponda de acuerdo a los incumplimientos identificados en cada caso particular, con lo que se busca corregir, mitigar e inhibir conductas que se apartan de las normas en materia de transparencia y sanas prácticas, lo cual afecta al usuario o consumidor final.
Los resultados de la evaluación y los incumplimientos detectados podrán ser consultados en el Buró de Entidades Financieras a cargo de esta Comisión Nacional en la siguiente liga:
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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), es el organismo público descentralizado de la Administración Pública Federal encargado de la protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones públicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas, así como de regular la organización, procedimientos y funcionamiento de la entidad pública encargada de dichas funciones. Lo anterior, de conformidad con la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros publicada en el Diario Oficial de la Federación el 18 de enero de 1999.
Contacto de prensa: Mónica L. Mendoza Archer, Directora de Promoción y Divulgación de la Educación Financiera. mmendoza@condusef.gob.mx. Tel. 55 5448 7143.