Si en este fin de año tienes pensado comprar automóvil, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), te informa de las calificaciones obtenidas por las Sofom E.N.R en el Crédito Automotriz.

Estimaciones de la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz, indican que en el mes de diciembre de 2014 se venderán 119 mil 364 unidades. Cifras acumuladas al mes de noviembre de este año señalan que se han colocado en el mercado 1 millón 2 mil 134 automóviles. Para ese mismo mes del año 2013 se habían vendido 943 mil 999, lo que habla de una variación en 2014 de 58 mil 137 vehículos más.

Alrededor del 60% del total de unidades vendidas fueron vía crédito, participando con el 64.9% las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, con el 28.2% los bancos y el restante 6.9% a través de autofinanciamientos.

De acuerdo con el Buró de Instituciones Financieras, se tienen reportadas 25 Sofom E.N.R que ofrecen el crédito de auto, de las cuales 6 presentan calificaciones reprobatorias, lo que representa el 24% del total.

Las 5 Sofom E.N.R con mejores calificaciones son: KRP Financial Business con 10; Valmex Soluciones Financieras con 7.73; Paratodo con 7.60; Regional del Centro 7.60 y; Mypimex con 7.58. 

Por el contrario, las instituciones reprobadas son: Integra Arrenda con  5.98; Financiera Bepensa con 5.97; Su Servicio Financiero que obtuvo 5.41; GM Financial de México 4.83; NR Finance México 2.84; Conautopción 2.75.

La institución con mayor número de reclamaciones es NR Finance México con 400, y un índice de reclamación de 38.051; le sigue GM Financial de México con 193 reclamaciones y un índice de 12.627.

Se detectaron tres principales causas de reclamación por parte de los usuarios en este tipo de créditos, las cuales son:

1. La Institución no entrega la carta liberación de adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía, gravamen;
2. Actualización de historial crediticio no realizada;
3. Inconformidad con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones.

Respecto a las sanciones, sólo NR Finance de México S.A de C.V. y GM Financial de México S.A. de C.V. obtuvieron 14 y 8 sanciones respectivamente.

Se localizaron 16 cláusulas abusivas en los contratos de dicho producto, entre las que se encuentran las siguientes:

• El localizador será instalado en el vehículo por quien la financiera designe. El cliente reconoce y acepta que el propósito de instalar el localizador, consiste en facultar a la financiera a localizar e inmovilizar el vehículo en caso de que el cliente no cumpla oportunamente con sus obligaciones bajo este contrato.
• Si la acreditada persona física fallece dentro de la vigencia de este contrato y sus anexos se dará por terminado este contrato y por consecuencia sus causahabientes quedaran obligados al pago total del saldo insoluto del mismo, con sus intereses y accesorios.

Hay que señalar que  en términos de las Disposiciones de Carácter General en materia de cláusulas abusivas, publicadas en el Diario Oficial de la Federación el pasado 19 de Noviembre, estas instituciones cuentan con un pazo de 60 días hábiles para modificar sus contratos de adhesión y suprimir dichas cláusulas.

CONDUSEF te recuerda que tiene registradas diversas comisiones que te pueden cobrar las Sofom ENR en el crédito automotriz, ya sea por Contratación o Apertura del Crédito, Pago Tardío o Inoportuno, Pago anticipado o Prepago, Administración o Manejo de Cuenta, Gastos de Cobranza, Aclaración Improcedente de la Cuenta, Reimpresión del Estado de Cuenta y Disposición del Crédito, por ello, es importante que antes de contratar compares diferentes opciones.

Así que si vas a comprar un auto, CONDUSEF te sugiere considerar las siguientes recomendaciones:

• Compara el pago total del crédito: considerando CAT (Costo Anual Total), Comisión de Apertura y Disposición de Crédito.
• Considera el costo del seguro y recuerda que ya no existen ventas atadas, por lo que te deben ofrecer diversas opciones de aseguramiento.
• Cuando te ofrezcan no cobrarte Comisión por Apertura, consulta si existen pagos especiales.
• Pide siempre la Tabla de Amortización al inicio del crédito y si existe comisión por pago adelantado o anticipado.