La cartera de microcréditos y el número de clientes continúa creciendo y adquiriendo relevancia en la mayoría de los países latinoamericanos, sin desdeñar los efectos sociales que generan éstos entre las zonas rurales y semiurbanas, es importante reforzar las capacidades de su uso y pertinencia con educación financiera, ya que sin la adecuada asesoría y una contratación mal encaminada, es posible generar un sobreendeudamiento a las personas, lo que debe reconocerse como un riesgo que no sólo afectará la viabilidad financiera de las instituciones financieras y de la industria en general, sino también la viabilidad económica de las familias y su cohesión social.
En ese sentido, CONDUSEF consideró conveniente establecer algunos lineamientos coordinados con las instituciones otorgantes de microcréditos para instaurar, de manera voluntaria y comprometida, ciertas prácticas adecuadas en materia de comercialización de microcréditos, los cuales den certeza legal a los poco más de 8 millones de acreditados a través de un proceso sencillo e información clara y transparente.
Los lineamientos de sanas prácticas coadyuvan a una operación transparente del mercado de microcréditos, en un ambiente de libertad de precios y competencia razonable en calidad y servicios, desalentando prácticas que induzcan a contratar préstamos por encima de su capacidad de pago, mitigando el riesgo de sobreendeudamiento, así como para evitar conductas que impacten negativamente en los derechos y patrimonio de las personas.
Recientemente, CONDUSEF firmó un convenio de colaboración con el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM) para incentivar mejores prácticas en el otorgamiento del microcrédito y que las instituciones mejoren su modelo de operación, en apego a principios éticos, de honradez, respeto y transparencia a fin de salvaguardar la integridad y dignidad de los usuarios.
La relevancia de este convenio es la presencia del PRONAFIM en zonas rurales y de difícil acceso alcanzando una cobertura en 1,762 municipios.
Actualmente son 2 Instituciones de Banca Múltiple, 2 Sociedades Financieras Populares y 53 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple No Reguladas que se han adherido al Convenio entre CONDUSEF y PRONAFIM, a efecto de implementar mejores prácticas en la comercialización de los microcréditos con lo que se verán beneficiados poco más de 3.5 millones de personas, que representan el 43.8% del público objetivo para este mercado.
Bancos
- Banco Compartamos, S.A., Institución de Banca Múltiple
- Banco Forjadores, S.A. Institución Banca Múltiple
Sociedades Financieras Populares
- Consejo de Asistencia al Microemprendedor, S.A. de C.V., S.F.P.
- Soluciones Asea, S.A. de C.V., S.F.P.
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas
- Alcance Financiera, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Alsol Contigo, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Alternativa 19 Del Sur, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Apoyo Económico Familiar, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Apoyo Integral Mexicano, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Apoyo Promotora, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Apros, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Asefimex, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Asesoría Financiera de México, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Avance y Fortalecimiento Integral, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Bicentenario Efectivo, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Confia Negocios Empresariales del Sureste, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Consol Negocios, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Consultora Integral de Agronegocios, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Continuar Contigo, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Crediavance, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Crediclub, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Desarrolladora e Impulsora de Negocios, S.A.P.I. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Finacen, S.A. de C.V. SOFOM E.N.R.
- Financiamiento Progresamos, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Financiera del Valle de Chiapas Fivach, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Financiera Finsol, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Financiera Independencia, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Finlag, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Fortaleza a Mi Futuro, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Grupo Coorporativo Beneffit Mexico, SAPI de C.V., SOFOM E.N.R.
- Grupo Crediexpress, S.A.P.I. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Grupo Prosperemos, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Imdeneg, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Impulsora Familiar de Chiapas, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Invirtiendo, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Ítaca Capital, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Kapitalmujer, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Logra Financiamientos, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- MF Amiga, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Oportunidades Microfinanzas, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Pretmex, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Pro Éxito, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Promotora Si, S.A.P.I. de C.V., SOFOM E.N.R.
- QC Soluciones Financieras, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Renta Amigo, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Servicios de Microsol, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Servicio Empresarial Garcons de Chiapas, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Servicios Financieros Contigo, S.A.P.I. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Servicios Financieros de Desarrollo Comunitario, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Servicios Integrales para el Desarrollo Rural del Trópico, S.A. De C.V. SOFOM E.N.R.
- Siempre Creciendo, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Sociedad Financiera del Pacífico, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Solfi, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Soluciones y Oportunidades, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Su Firma, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Totem Préstamos, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
- Vamos a Mejorar, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
CONDUSEF seguirá invitando a las instituciones otorgantes del microcrédito a adherirse a este esfuerzo e informando a través de su portal a los usuarios y medios de comunicación interesados a conocer cuáles son las instituciones que están comprometidas a cumplir con los Lineamientos de Sanas Prácticas en Materia de Microcrédito.
De igual manera se informa que próximamente los asociados a la Confederación de Cooperativas de Ahorro y préstamo de México (CONCAMEX) también suscribirán los lineamientos de mejores prácticas en beneficio de sus socios cooperativistas.
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